住院花费1万元实际能报销的金额‌取决于医保类型、起付线、报销比例和药品目录‌。职工医保通常比居民医保报销比例更高，三甲医院的起付线也高于社区医院。具体报销金额需要结合当地政策和治疗项目计算，‌一般自付部分在3000-6000元之间‌。

1. ‌医保类型决定基础报销比例‌
   职工医保住院报销比例通常为85%-95%（退休人员更高），居民医保约为60%-75%。例如某地职工医保在三甲医院报销88%，1万元费用扣除起付线1200元后，可报销（10000-1200）×88%=7744元，自付2256元。

2. ‌起付线直接影响可报销基数‌
   不同医院等级起付线差异明显：三甲医院普遍800-1500元，二级医院500-800元，社区医院200-500元。若1万元费用在起付线1500元的医院治疗，仅8500元纳入报销计算。

3. ‌药品和诊疗项目分甲乙丙类‌
   甲类药（如抗生素）100%报销，乙类药（如部分抗癌药）需自付10%-30%，丙类药（进口特效药）全自费。若1万元中含3000元丙类药，则仅7000元可参与报销。

4. ‌大病保险可二次报销‌
   年度自付超过大病保险起付线（通常1-2万元）后，超出的合规费用可再报50%-60%。如全年累计自付3万元，超出部分1万元可能再获6000元补偿。

建议保存所有费用清单，通过医保局官网或APP测算具体金额。异地就医需提前备案，否则报销比例可能下降10%-20%。实际报销时，建议持社保卡直接结算以避免垫资压力。