上海退休工人医保用完后，个人需要支付超出医保报销范围和封顶线的医疗费用。医保报销范围包括门急诊和住院医疗费用，报销比例根据医院级别有所不同。医保封顶线为63万元，超出部分由地方附加医疗保险基金支付80%，其余20%由个人承担。

1. 医保报销范围及比例

• 门急诊：退休人员的门急诊报销比例较高，一级医院报销比例可达85%-90%，二级医院为80%-85%，三级医院为75%-80%。具体比例因退休时间不同而略有差异。
• 住院：住院费用报销比例一般为85%-92%，退休人员的自负比例较低，仅需支付8%左右。

2. 医保封顶线

• 2024年度，上海职工医保统筹基金最高支付限额为63万元。若医疗费用超出此限额，超出部分由地方附加医疗保险基金支付80%，个人承担剩余的20%。

3. 个人账户资金使用

• 医保报销后，若个人医疗账户有历年结余资金，可优先用于支付剩余费用，不足部分由个人承担。

4. 特殊情况

• 若退休工人未缴满最低医保缴费年限（通常为15年），需补缴费用后才能享受医保待遇。

总结

退休工人医保用完后，个人需承担的费用主要包括医保报销范围外的部分和超出封顶线的20%。建议合理规划医疗支出，充分利用个人账户资金，并关注医保政策的最新调整，以降低医疗负担。