需要
结合权威信息分析，有居民医保是否需要购买百万医疗险，需从以下角度综合判断：
一、医保的局限性
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报销额度限制
居民医保存在20万元封顶线，超过部分需自费。若遭遇重大疾病或高额治疗，自费比例可能高达70%-80%。
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药品与治疗限制
医保对药品（如进口药、靶向药）和部分特殊治疗（如手术）报销比例低或不予报销。
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起付线与封顶线双重限制
需满足起付线金额，且年度报销额度达到上限后停止赔付。
二、百万医疗险的补充作用
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高杠杆性
百万医疗险保费低（数百元），保额通常为百万级别，能有效弥补医保不足。
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覆盖范围广
除医保目录内费用外，还覆盖自费药、进口药、重大疾病门诊等医保未涉及的领域。
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增值服务
部分产品提供就医绿通、费用垫付等增值服务，提升就医体验。
三、购买建议
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经济条件一般者
若担心高额医疗费用风险，建议购买百万医疗险作为补充。
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经济条件较好者
若储蓄充足或对医疗保障需求较低，可结合自身情况选择是否购买。
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重点关注人群
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老年人（70岁以上）：医保报销比例降低且封顶线更低；
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有慢性病或家族遗传疾病史者：需评估长期医疗需求。
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四、总结
百万医疗险是医保的优质补充，尤其适合以下人群：
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高频高额医疗费用患者；
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需要进口药或特殊治疗的患者；
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对医疗服务质量有较高要求者。通过合理配置，可有效降低医疗风险，提升整体保障水平。