​​医保退休和在职的核心区别在于缴费责任、报销比例和个人账户待遇​​。退休人员免缴费但享受更高报销比例（普遍比在职高15%-20%）、更优个人账户划拨（按当地平均工资2%-3%计算），且可终身享受医保待遇；而在职职工需按月缴纳工资的2%+3元，报销比例较低（门诊50%-70%、住院70%-85%），个人账户资金来自工资比例。

1. ​​缴费机制​​
   在职职工由单位和个人共同缴费（单位缴8%-9.8%，个人缴2%+3元），退休后无需缴费（需满足缴费年限，如男30年/女25年）。部分地区允许补缴差额年限。

2. ​​报销比例​​
   退休人员门诊报销达85%-90%（在职50%-70%），住院报销85%-95%（在职70%-85%）。慢性病（如高血压）报销比例更高，部分靶向药多报5%-10%。

3. ​​个人账户​​
   在职职工账户资金为工资的2%+3元，退休人员按当地平均工资2%-3%划入（如平均工资8000元，每月约200元），且可用于门诊、购药或住院自付部分。

4. ​​特殊待遇​​
   退休人员起付线更低、异地就医政策更宽松，部分地区大病保险起付线降至2000元。在职职工需连续缴费至退休才能享受同等待遇。

5. ​​注意事项​​
   退休前需确认缴费年限，及时办理医保类型变更。个人账户资金可累积但建议合理使用，避免影响急用资金储备。

退休医保政策体现对老年人的倾斜保障，而在职缴费是未来待遇的基础。建议在职阶段确保连续缴费，退休后及时办理手续以最大化福利。具体细则需结合当地政策调整。