五险一金中的医保是国家强制缴纳的社会保险,核心功能是报销医疗费用,覆盖门诊、住院及药品支出,个人缴费约2%+单位缴纳约10%,断缴会影响待遇但可补缴或转移。
医保分为职工医保和城乡居民医保,职工医保由单位和个人共同缴费,累计缴费年限达标(通常男25年/女20年)可终身享受待遇;城乡居民医保则按年缴费,保障期限为一年。报销比例因地区和治疗项目而异,一般三级医院报销50%-70%,社区医院可达90%。医保目录内的药品和项目才能报销,目录外需自费。
使用医保需注意三点:一是定点医院就医才能直接结算,异地需提前备案;二是起付线以下和封顶线以上的费用不报;三是医保卡仅限本人使用,出租或出售属违法。灵活就业者可单独缴纳医保,与职工医保待遇相同但费用自理。
医保是基础医疗保障,建议搭配商业保险弥补自费部分。保持连续缴费,合理选择就诊机构,能最大化发挥医保价值。