重大疾病保险的十大坑主要包括：条款模糊、疾病定义严苛、等待期陷阱、轻症赔付比例低、多次赔付限制多、保费返还套路、销售误导、豁免条款不实用、续保条件苛刻以及忽略健康告知的重要性。 这些隐患可能导致理赔困难或保障缩水，投保前需逐一排查。
- 条款模糊：部分产品用复杂术语掩盖免责条款，比如“严重”疾病的标准模糊，实际理赔时可能因不符合定义被拒赔。
- 疾病定义严苛：某些病种要求达到特定临床阶段（如癌症需扩散）才赔，早期患者可能被排除在外。
- 等待期陷阱：合同生效后90-180天内患病不赔，但若因等待期内出现症状，后期确诊也可能被拒。
- 轻症赔付比例低：轻症保额仅占重疾的20%-30%，且多次赔付可能共享额度，保障力度不足。
- 多次赔付限制：分组赔付产品将关联疾病归为一组，若首次患组内疾病，同组其他病种不再保障。
- 保费返还套路：宣称“有病赔钱，无病返本”的产品通常保费高昂，返还部分实际是利息，收益低于普通理财。
- 销售误导：代理人夸大保障范围，比如隐瞒“原位癌不保”等细节，导致消费者误解条款。
- 豁免条款不实用：部分产品仅豁免投保人（非被保险人）保费，若投保人无风险，该功能形同虚设。
- 续保条件苛刻：一年期产品可能停售或要求重新健康告知，长期保障无法保证。
- 健康告知漏洞：未如实告知病史（如结节、高血压）可能被拒赔，但部分销售诱导隐瞒，埋下纠纷隐患。
投保时应逐条核对合同细则，优先选择疾病定义宽松、赔付条件明确的产品，避免因信息差踩坑。