​​医保卡里没有余额仍可报销，但仅限住院/门诊特殊病等统筹支付范围，普通门诊自费药物需自掏腰包。​​ 关键点在于医保分为个人账户和统筹账户，余额耗尽不影响统筹基金支付的医疗待遇。

医保报销机制与个人账户余额无关。住院费用、门诊特殊疾病（如癌症化疗）、符合医保目录的药品及诊疗项目，直接由统筹账户按比例结算，即使卡内余额为零也能享受报销。例如住院花费1万元，医保政策内报销70%，个人仅需支付3000元。

普通门诊报销存在差异。部分地区开通职工医保门诊共济，如北京每年门诊起付线1800元后可按比例报销，但多数地区普通门诊（如感冒开药）依赖个人账户余额，用完即需自付。城乡居民医保通常无个人账户，门诊仅限基层医院按年额度报销。

异地就医需提前备案。无余额时跨省住院仍可报销，但需通过国家医保服务平台APP或线下备案，否则可能降低报销比例10%-20%。急诊等特殊情况可补备案。

医保目录是报销核心。无论账户有无余额，非目录内的特需病房、进口器材、保健药品等均不报销。例如种植牙目前仅部分城市纳入医保，多数情况需全额自费。

合理规划医疗支出。慢性病患者可申请门诊特殊病种备案，年度报销额度可达数万元。日常购药可优先选择医保定点药店，部分城市支持医保电子凭证扫码支付，无实体卡也能享受待遇。