医保账户有余额，但仍需自费的原因在于医保报销范围有限，许多费用需要个人承担。以下从医保账户余额的用途、医保报销范围及自费项目的定义等方面进行详细说明。

1. 医保账户余额的用途

医保账户余额主要用于支付医保目录内的个人自付部分，如起付线以下、乙类先行自付、按比例自付等费用。部分地区允许医保账户余额“家庭共济”，即授权给配偶、父母或子女使用，用于合规医疗费用中的个人自付部分。

2. 医保报销范围

医保报销范围包括药品目录、诊疗项目和服务设施目录，俗称“三大目录”。只有目录内的医疗费用才能按规定比例报销，目录外的费用则完全由个人承担。

3. 自费项目的定义

自费项目是指医保目录外的医疗费用，如进口药品、特需服务、部分高值耗材等，这些费用需要个人全额支付。

4. 医保与自费的关系

医保报销后，剩余的费用可能包括医保范围内的个人自付部分和医保范围外的自费部分。例如，某患者住院总费用为4500元，其中医保目录内费用4200元，医保报销3600元，剩余600元为个人自付；医保目录外费用300元则为个人自费。

总结

医保账户余额虽可用于支付部分费用，但因医保报销范围有限，许多项目仍需个人自费。了解医保目录和自费项目的区别，合理规划医疗支出，是每位参保人应掌握的重要知识。