120万元一针的抗癌药目前尚未纳入全国医保目录，但部分地方惠民保和商业保险已可覆盖高额费用，患者自付最低可降至8万元以下。
CAR-T细胞疗法作为突破性抗癌技术，虽疗效显著（如单针可清除80%癌细胞），但定价高达120万-129万元，远超医保30万元的年治疗费用红线。不过，2025年最新动态显示，国家医保局通过“按疗效付费”试点和地方政策创新，正逐步推动降价与报销：
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医保现状与障碍
全国医保目录暂未纳入CAR-T疗法，主因价格过高且需个性化生产。但北京、上海等地试点“疗效挂钩支付”，若治疗3个月无效，医保仅支付50%费用，其余由药企承担。部分省份（如河南）通过大病保险二次报销，患者自付可压降至7万-8万元。 -
商业保险的兜底方案
- 百万医疗险：如众安尊享e生、太平洋蓝医保，覆盖6款CAR-T药物，报销额度达600万，年保费仅数百元；
- 地方惠民保：北京京惠保、湖南爱民保等，年费79-200元，CAR-T最高报销100万元，健康异常者亦可投保；
- 高端医疗险：支持全球特药直付，如安盛卓越馨选覆盖3种CAR-T疗法。
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患者应对建议
优先配置“百万医疗险+惠民保”组合，锁定长期续保产品；若已患病，可申请慈善赠药或参与临床试验。目前，国产CAR-T成本正快速下降（预计未来单价15万元），医保纳入可能性将逐年提升。
提示：及时关注地方医保动态，通过“国家医保服务平台”APP查询特药报销试点，同时尽早配置商业保险以对冲风险。