关于20岁是否应该开始缴纳养老保险的问题，结合社保政策和理财规划的角度分析如下：
一、社保缴纳的法定性与建议
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法定缴费年龄
我国法律规定， 16周岁 即可参加社会保险，20岁已远超法定最低缴费年龄。对于职工而言，入职即需参保，灵活就业人员也需累计缴纳满15年才能领取养老金。
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长缴多得的权益
社保遵循“多缴多得、长缴多得”原则。20岁开始缴纳，至60岁退休，累计缴费40年，相比30-40岁开始缴费者，养老金待遇更高。
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灵活就业与特殊群体
无雇工个体、灵活就业人员等均需参保，且缴费年限同样适用长缴多得规则。
二、商业养老保险的补充建议
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早买更划算
商业养老年金险等产品的设计遵循复利原理，年龄越小，保费越低，长期收益显著。20-30岁开始投保，可利用更长时间积累财富。
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补充社保不足
社保保障水平有限，商业保险可作为补充。例如，20多岁购买商业养老险，年缴几百元即可开启强制储蓄，降低未来养老风险。
三、反对过早缴纳的误区
部分观点认为社保缴费早是“为时过早”，但结合我国人口老龄化趋势和养老金支付压力，尽早参保仍具现实意义：
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养老金缺口压力 ：我国存在1.8-1.9万亿养老金缺口，延迟退休年龄等措施难以完全弥补，提前规划可缓解未来养老压力。
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理财时间价值 ：复利效应使早期缴费的收益远超后期补缴，尤其商业养老保险的费率优势明显。
四、总结建议
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社保 ：20岁开始缴纳是法律要求，且越早缴费养老金待遇越高。
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商业养老 ：若希望获得更高保障或补充社保不足，20多岁投保是合理选择。
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持续缴费 ：无论年龄大小，都应保持缴费习惯，避免因中断导致待遇降低。
通过社保与商业保险的结合规划，20岁开始缴纳养老保险是可行且明智的决策。