医疗互助金是一种基于集体互助原则的医疗保障形式，主要用于补充个人或家庭在医疗费用方面的不足。其核心功能与特点如下：
一、基本定义与性质
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补充性质
医疗互助金是社会保障体系的重要组成部分，通常作为社保、商保或第三方保险的补充，用于报销医疗费用。
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组织形式
由地方政府、企业或工会组织发起，资金来源于成员自愿缴纳，具有公益性。
二、主要作用
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降低医疗负担
通过成员间互助共济，帮助参保人员减轻因疾病或意外产生的高额医疗费用，避免因病致贫。
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覆盖特殊群体
特别关注退休老人、农民工、自由职业者等缺乏稳定医疗保障的人群，提供基础医疗支持。
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促进社会公平
基于“人人参与、风险共担”原则，避免商业保险中的风险选择问题，提升医疗保障的普惠性。
三、运作机制
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保障范围
通常覆盖门诊、住院等医疗费用，具体以当地政策或计划规定为准，部分产品可扩展至重大疾病保障。
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费用标准
保费普遍较低（如每年约100元），适合大众参与。
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申请流程
符合条件的被保险人可通过单位或相关机构提交申请，审核通过后按比例报销医疗费用。
四、与其他保障形式的区别
| 对比项 | 社会保险（如医保） | 商业保险 | 医疗互助金 |
|---|---|---|---|
| 覆盖范围 | 基础医疗保障，有限额 | 需主动购买，保障范围可定制 | 补充性质，通常限基本医保外费用 |
| 费用标准 | 由政府补贴和个人缴费共同承担 | 需支付较高保费 | 低廉，多为集体共济资金 |
| 适用对象 | 所有公民（部分地区强制参保） | 需符合合同约定 | 企业或组织内部成员自愿参加 |
五、实际案例
例如，昌宁县总工会通过职工医疗互助金累计发放互助金1139306元，帮助1400余名住院职工减轻经济负担；石河子市通过该保障政策，为职工提供“二次医保”式支持。
医疗互助金通过集体力量为个人提供医疗风险保障，是社会保障体系的有益补充，尤其适合需要低成本、高覆盖的群体。