关于养老金按月领取还是按年领取的划算性，需结合个人实际情况综合判断，以下是具体分析：

一、按月领取的优势

1. 资金安全性高

   每月固定收入保障基本生活，避免因突发情况（如疾病、意外）导致资金短缺。

2. 流动性强

   可灵活支配每月资金，便于应对日常开销或紧急情况，无需一次性储备大额资金。

3. 抵御通胀

   国家通常会根据物价调整养老金，按月领取能更好地适应生活成本变化。

4. 无需频繁管理

   减少领取次数（每年一次）可节省时间精力，尤其适合行动不便的老人。

二、按年领取的优势

1. 资金利用率高

   一次性获得全年金额，可进行大额投资或改善生活品质。

2. 减少行政成本

   每年仅需办理一次领取手续，适合注重便利的老人。

三、选择建议

1. 社保养老金

   根据政策规定，社保养老金只能按月领取，无法选择按年。

2. 职业年金/企业年金

   若参与补充养老金，可灵活选择按年领取，尤其适合预计寿命较长且经济条件较好的群体。

3. 经济条件与风险承受能力

   • 月领 ：适合追求稳定、防范风险、日常开销较大的老人。

   • 年领 ：适合有理财能力、计划大额支出（如旅游、医疗）或预期寿命较短、希望减少领取手续的老人。

四、注意事项

• 资金规划 ：月领需注意资金储备以应对突发情况，年领则需合理规划投资组合。

• 政策变动 ：部分地区可能对职业年金有新规（如2025年可能更划算），需关注最新政策。

按月领取在安全性、流动性方面更具优势 ，而 按年领取在资金利用效率上更优 。建议根据自身经济状况、健康需求和生活目标综合决策。