医保的支付机制涉及个人账户和统筹账户两个不同维度的资金使用，具体区别如下：
一、医保卡内资金构成
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个人账户
由职工医保个人缴纳的部分按比例划入，用于支付门诊费用、药店购药等小额支出。居民医保无个人账户。
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统筹账户
由单位和个人共同缴纳，用于支付住院、重大疾病等大额医疗费用。该账户资金属于“统筹基金”，不可直接用于门诊小额支出。
二、医疗费用报销流程
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自费与统筹报销的界限
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若医疗费用未超过起付线，直接从个人账户扣除。
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超过起付线后，超出部分由统筹基金按比例报销，个人仅需支付自费部分。
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结算方式
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直接刷卡结算 ：医院与医保中心联网后，医保部分费用直接从统筹账户扣除，个人支付差额。
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先垫付后报销 ：未联网的医院需先自费，再通过医保中心报销。
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三、常见误区说明
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误区 ：刷医保卡直接扣除个人账户资金
正解 ：医保报销并非直接扣个人账户，而是先通过统筹账户支付合规费用，个人仅承担自费部分。
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误区 ：医保卡余额不足时无需额外支付
正解 ：若个人账户余额不足，需自费补齐差额，部分城市可能允许使用其他支付方式。
四、总结
医保通过“个人账户+统筹账户”机制实现费用分担，日常小额支出用个人账户，大额费用由统筹基金承担。刷医保卡时，系统会自动区分并结算不同部分的费用，个人仅需支付自费部分。