意外险的必要性及购买建议如下：

一、意外险的必要性

1. 风险覆盖范围广

   意外险可保障因意外导致的身故、伤残、医疗费用等，覆盖日常生活、交通、旅游等多种场景，尤其对突发事故提供经济保障。

2. 保费性价比高

   保额通常在几十元至数百元，保障额度可达数十万元，属于性价比较高的险种。

3. 投保门槛低

   不需要健康告知（除特定重大疾病外），适合各类人群，尤其适合经济条件一般但风险较高的群体。

4. 家庭风险转移工具

   通过保险转移意外带来的经济负担，避免因意外导致家庭收入中断或财产损失。

二、购买时需注意的事项

1. 选择合适类型

   根据职业、活动场景选择交通意外险、旅游意外险等专项险种，避免因保障不足引发纠纷。

2. 关注免责条款

   仔细阅读合同，避免因意外医疗险等附加险的免责范围限制影响理赔。

3. 搭配其他险种

   建议与意外医疗险搭配，弥补社保医疗的不足，同时可考虑附加意外伤害住院补贴等增值服务。

4. 评估保障额度

   保额应覆盖家庭主要经济支柱的负债（如房贷、车贷）及未来5-10年的生活开支，避免因赔付不足影响生活质量。

5. 选择信誉良好的保险公司

   参考理赔案例、用户评价及监管信息，选择赔付及时、服务透明的公司。

三、特殊场景补充说明

• 高风险职业/活动 ：如建筑、航海等，需额外购买高保额意外险。

• 家庭经济薄弱者 ：建议增加保额或选择包含身故保障的综合险种。

• 企业责任 ：员工集体意外险可作为企业风险转移的补充。

意外险是个人及家庭必备的保障工具，建议根据自身情况选择合适产品并合理配置。