世界最早的保险起源可以追溯到公元前2000年的古巴比伦时期，当时地中海贸易繁荣，但航海技术有限，海上风险高。为应对风暴、海盗等风险，古巴比伦人创立了世界上最早的海上互助基金，这被视为保险的雏形。

具体发展脉络：

1. 古巴比伦的互助基金

   公元前2000年，古巴比伦国王汉谟拉比颁布《汉谟拉比法典》，规定商队成员需缴纳会费，用于补偿因风暴、海盗等造成的损失。这是已知最早的保险制度雏形。

2. 海上保险的诞生

   • 风险分摊机制 ：公元前1792年，汉谟拉比法典已包含共同分摊损失条款。约1347年，意大利热那亚出现更完善的海上保险合同，规定船东存入风险金，船安全返航则退还，出事则赔偿。

   • 早期合同案例 ：1347年热那亚商人乔治·勒克维伦与“圣·克勒拉”号签订的航程风险契约，是现存最古老的保险单。

3. 早期保险形式

   • 海上借贷保险 ：公元前916年，罗德岛国国王制定《罗地安海商法》，规定船主共同分担损失，用于海上借贷风险。

   • 人身保险 ：1744年，苏格兰长老会成立寿险基金，运用统计学为牧师遗孀提供经济保障，这是现代寿险的起源。

保险的起源是商业活动中的风险共担需求催生的。从古巴比伦的互助基金到意大利的海上保险合同，再到现代多元化的保险产品，保险制度经历了漫长的演变。其核心逻辑始终是“风险转移与分摊”，这一原则贯穿了整个发展历程。