根据浙江省医保政策，退休时医保缴费年限不足20年的处理方式如下：
一、补缴方式
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一次性补缴
可以选择以退休时上年度职工月平均工资为基数，一次性补缴所差年限的基本医疗保险费。补缴金额按退休后医保费用递增10%的比例逐年计算。例如，若退休时距规定年限还差5年，需一次性补缴5年的费用。
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继续缴费至满20年
退休后选择继续以在职职工身份按月缴费，直至累计缴费年限满20年。缴费期间可享受职工医保待遇，但需注意职工医保通常要求最低缴费年限（如男性25年、女性20年）。
二、其他选择
若以上方式不可行，可选择参加 居民医保 ，但需注意：
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居民医保为每年缴费制，缴费后即可享受当年医保待遇；
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若中断缴费，将无法享受医保待遇，且职工医保年限无法累计。
三、注意事项
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视同缴费年限的认定
医保缴费年限由实际缴费年限和视同缴费年限组成（如工龄）。计算公式为： $$\text{医疗保险总年限} = \text{实际缴费年限} + \text{视同缴费年限}$$
若总年限不足20年，可优先选择补缴或继续缴费。
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地区政策差异
浙江省内不同城市可能存在细微差异，例如补缴基数、比例等具体操作以退休地政策为准。建议办理退休手续前咨询当地医保部门。
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养老金计算影响
补缴期间不计入养老金计发基数，但补缴完成后，退休待遇将按实际缴费年限重新计算。
四、办理流程建议
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准备材料 ：身份证、退休证、退休工资证明等；
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选择方式 ：根据经济状况和需求，向当地医保部门提交补缴申请；
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确认待遇 ：补缴完成后，次月开始享受医保待遇。
建议优先选择一次性补缴，若经济压力较大，可咨询当地医保部门了解分期补缴政策。