根据龙江惠民保的保障规则，若自费医疗费用超过免赔额，超出部分可按约定比例报销。具体报销情况如下：
一、报销比例与免赔额标准
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医保目录内住院费用
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最高报销100万元
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年度累计免赔额1.2万元
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非既往症报销比例70%，特定既往症25%。
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医保目录外住院费用
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最高报销100万元
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年度累计免赔额2.2万元
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非既往症报销比例50%，特定既往症35%。
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特定药械与罕见病药品
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34种国内特定药械：最高报销80万元，与罕见病药品共用免赔额2.2万元，非既往症70%，特定既往症25%；
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6种罕见病药品：最高报销20万元，与特药共用免赔额2.2万元，非既往症70%，特定既往症35%。
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二、20万元自费费用报销计算
假设自费20万元医疗费用，包含医保目录内、目录外及特定药品费用，具体报销如下：
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医保目录内部分
- 假设自费3万元（医保报销75%后剩余2.25万元），因未超过1.2万元免赔额，无法报销。
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医保目录外部分
- 假设自费4万元（医保报销75%后剩余2.5万元），扣除2.2万元免赔额后，可报销0.9万元（4万-2.2万）。
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特定药品费用
- 假设自费5万元（医保报销75%后剩余3.75万元），扣除2.2万元免赔额后，可报销1.96万元（5万-2.2万）。
总计可报销金额 ：1.26万（目录外） + 0.9万（药费） = 2.16万元 。
三、其他注意事项
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既往症影响 ：若存在合同约定的特定既往症，报销比例将降低10%-35%；
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异地就医 ：非特定既往症报销比例降低20%，特定既往症降低10%；
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药品限额 ：医保外药品费用存在20万元/次的报销限额。
20万元自费费用在扣除免赔额后，结合医保和惠民保可报销约2.16万元。实际报销金额需根据具体费用构成计算。