医保共济制度允许职工医保个人账户的资金在家庭成员间共享使用，但报销规则需注意以下要点：

一、报销范围

1. 职工医保

   被共济人（如配偶、父母、子女等）使用职工医保个人账户资金支付门诊、住院或药店个人负担的医疗费用，可申请报销。

2. 居民医保/新农合

   被共济人若参加居民医保或新农合，在定点医疗机构产生的个人负担费用可使用个人账户资金支付，但不可直接报销。

二、报销限制

1. 门诊报销

   仅职工本人可使用个人账户资金报销门诊费用，其他家庭成员不可通过此方式获得门诊报销。

2. 住院费用

   若被共济人住院，个人账户资金仅能支付门诊或药店自费部分，住院费用需通过医保统筹或个人账户余额支付，不可直接报销。

3. 药店费用

   个人账户资金可用于支付定点药店的药品费用，但不可用于住院费用报销。

三、操作流程

1. 资金划转

   需通过医保部门或指定渠道将职工医保个人账户资金转入“家庭共济账户”，绑定其他家庭成员后共同使用。

2. 报销申请

   被共济人就医时需提供医疗费用发票、处方等材料，按当地医保规定提交报销申请，个人账户资金直接抵扣自费部分。

四、注意事项

1. 地域限制

   家庭共济需在同一省份内参保，且不同城市可能存在具体规则差异，建议提前咨询当地医保部门。

2. 报销比例

   家庭共济仅补充个人账户资金，最终报销比例仍按医保政策执行，不可叠加享受其他报销渠道的优惠。

3. 门诊共济额度

   部分地区设有400元起付线，超出部分才能使用个人账户资金支付，具体额度因地区而异。

综上，医保共济可通过个人账户资金缓解家庭成员的医疗费用负担，但需注意报销范围、比例及操作规范。建议参保人员根据自身参保类型和就医需求，合理使用该功能。