中国医疗保障体系主要由社会医疗保险和商业医疗保险构成，其核心功能是通过多层次保障机制减轻居民医疗负担，具体可分为以下要点：

一、社会医疗保险（强制参保）

1. 制度构成

   包括城镇职工基本医疗保险、城镇居民基本医疗保险和新型农村合作医疗（新农合），覆盖城镇职工、城镇居民及农村居民，实现全民医保覆盖。

2. 保障范围与报销比例

   • 基本医疗保险基金支付医疗费用的50%-70%（具体比例因地区和医疗机构等级不同有所差异）；

   • 个人自付部分包括起付线、封顶线及超出医保目录的费用。

3. 政策意义

   通过强制参保和政府补贴，基本医保覆盖超95%人口，显著降低因病致贫风险，促进社会公平与和谐。

二、商业医疗保险（自愿购买）

1. 补充功能

   商业医疗保险作为社会医保的补充，覆盖高端医疗、重大疾病及特殊治疗，可报销社会医保未覆盖的部分。

2. 产品类型

   包括百万医疗险、重疾险、门诊医疗险等，满足不同人群的差异化需求。

三、医疗保障体系特点

• 多层次协同 ：形成基本医保（社保）+补充医疗保险+商业健康保险+慈善捐赠+医疗互助的“三重梯次减负”体系；

• 动态调整 ：医保目录和报销比例定期调整，以适应医疗技术发展和费用变化；

• 信息化管理 ：通过医保信息化平台实现医疗费用实时结算和监管。

四、未来发展方向

国家医疗保障局持续推动医保支付方式改革、药品价格监管及医保基金监管，旨在提高医疗服务质量和效率，构建更加公平、可持续的医疗保障体系。

通过以上机制，中国医疗保障体系在保障公民基本医疗权益、促进社会公平与医疗卫生事业发展方面发挥了重要作用。