在购买保险时，"有社保"和"无社保"是指投保人是否已经参加了社会保险制度，具体区别如下：

一、社保的定义与范围

社保是由政府主导的社会保障制度，包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险（部分地区包含生育津贴）。其中，养老保险和医疗保险是强制性的，企业需依法缴纳；医疗保险通常为职工提供基础医疗保障，部分群体（如灵活就业人员）可自愿参保。

二、有社保与无社保的区别

1. 保费差异

   有社保者投保商业保险时保费较低，因为社保已提供部分医疗保障，保险公司可降低赔付风险。反之，无社保者需承担全部风险，保费较高。

2. 报销比例与范围

   • 有社保 ：保险公司仅对社保报销后的剩余部分进行二次报销，通常可报销65%-100%（视具体产品）。例如，某医疗险产品规定，有社保身份投保时，医保报销后保险公司再赔付剩余部分。

   • 无社保 ：保险公司全额赔付，但需注意部分产品对未使用社保的医疗费用按60%比例赔付。

3. 保障功能互补性

   社保是基础保障，覆盖基本生活需求；商业保险可补充社保不足，如重大疾病、高额医疗费用等。

三、投保时的选择建议

1. 有社保的情况

   • 若社保覆盖全面，可优先选择无社保身份投保商业险，以降低保费。

   • 注意查看条款，避免因未使用社保而降低赔付比例（如60%赔付限制）。

2. 无社保的情况

   • 必须购买商业险，尤其是医疗险，以弥补社保的不足。

   • 可选择包含社保身份选项的产品，灵活调整保障策略。

四、政策与合规要求

根据2019年监管规定，费用补偿型医疗保险产品需区分被保险人是否拥有公费医疗、基本医疗等不同情况，并在条款、费率或赔付金额上区别对待。投保时需主动告知保险公司社保状态，避免影响理赔。

社保与商业保险各有定位，选择时需结合自身保障需求和经济状况，实现风险互补。