医保卡个人账户余额的使用规则如下，结合政策规定与实际应用场景进行说明：

一、基础功能与使用范围

1. 门诊费用支付

   可用于支付门诊挂号费、诊疗费、检查费、药品费等医保目录内的项目。

2. 药店购药

   能直接刷卡购买医保目录内的药品、医疗器械等。

3. 住院及特殊病种

   部分自费项目（如床位费、部分药品）可通过个人账户支付。

二、特殊使用场景

1. 长期异地就医/境外定居

   完成异地就医备案或退休定居后，可凭相关证明提取账户余额。

2. 参保人去世后的继承

   合法继承人提供证明后可提取账户余额。

3. 跨地区就业转移

   接收地医保机构不接受个人账户时，可提供证据申请提取。

三、注意事项

1. 年度清零误区

   个人账户余额并非每年清零，而是按实际消费累计，跨年自动续期。

2. 转结规则

   年末余额会自动转入下一年度账户，具体时间因地区而异，可通过医保局渠道查询。

3. 提取限制

   除上述特殊情况外，个人账户余额不可直接提现。部分地区（如北京、芜湖）支持通过药店刷卡换现，但需通过正规中介操作。

四、其他功能

1. 家庭共济

   部分城市允许将个人账户余额共享给配偶、父母、子女使用。

2. 慢性病用药管理

   建议按月配药，避免年底集中消费。

总结

医保卡个人账户余额主要用于门诊/药店购药、住院自费及部分特殊病种治疗，遵循“按病种付费”原则。若需提取资金，需符合政策规定的特殊情况。建议通过医保官方渠道查询账户状态，避免依赖非正规渠道操作。