人保条款限制

根据搜索结果，关于“都买人保不买平安”的现象，可能涉及以下原因，需结合具体保险条款和案例综合分析：

一、保险条款差异

1. 疾病覆盖范围不同

人保的平安医疗险可能对漏斗胸的赔付有明确限制。根据案例，复旦大学附属儿科医院病案显示，漏斗胸（疾病编码Q67.600）属于人保不予赔付的先天性疾病范畴。而平安医疗险若包含重大疾病保障，可能对先天性疾病有赔付条款（需符合合同约定的重大疾病定义）。

2. 赔付条件限制

即使疾病在赔付范围内，人保可能对手术类型、费用额度等有严格限制。例如，平安医疗险对特定手术（如漏斗胸矫正术）的赔付比例或免赔额有明确约定，而人保的条款可能更加严格或完全排除此类手术。

二、产品设计与市场定位

1. 平安医疗险优势

平安医疗险作为商业健康险的标杆产品，通常覆盖更全面的医院等级、药品目录及手术类型，且对免赔额、赔付比例等细节设计更灵活。

2. 人保产品特性

人保的医疗险产品可能更注重基础医疗保障，针对高端医疗需求（如复杂手术、进口药品）的覆盖力度较弱，导致部分用户选择其他品牌。

三、用户选择偏好

1. 理赔体验差异

部分用户反馈人保的理赔流程较复杂，审核周期较长，而平安医疗险以“快速理赔”为卖点，用户满意度较高。

2. 续保与费率

平安医疗险在续保时通常提供较长的免赔期（如1年）且费率稳定，用户续保意愿更强；人保产品可能因条款细则导致续保门槛较高。

四、建议与注意事项

• 仔细阅读条款 ：购买前需对比人保、平安等品牌的医疗险条款，重点关注疾病覆盖范围、手术赔付条件及理赔流程。

• 补充保障 ：若对先天性疾病有保障需求，可优先选择包含重大疾病专项保障的平安医疗险，或咨询其他保险公司定制方案。

综上，用户选择“都买人保不买平安”可能是由于人保条款对特定疾病和手术的覆盖限制，而平安医疗险在保障范围、理赔体验等方面更具优势。