智能核保不能隐瞒健康状况，隐瞒行为将直接损害投保人权益并带来多重风险，以下是具体分析及后果：
一、隐瞒健康状况的后果
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理赔拒付风险
若投保人通过智能核保隐瞒健康问题，后续理赔时保险公司可通过医院、医保、体检机构等多渠道追溯病史。一旦发现未如实告知，保险公司有权以“未履行如实告知义务”为由拒赔，且不退还已交保费。 -
保费损失与合同解除
隐瞒行为可能导致保险合同被解除，保费无法退回。根据《保险法》，故意隐瞒健康状况属于投保人责任，保险公司可单方面终止合同。 -
保费公平性破坏
隐瞒健康问题使保险公司承担不公平风险，可能导致整体保费上涨，损害其他投保人利益。 -
法律与信用风险
隐瞒行为可能被认定为保险欺诈，面临法律追责，同时影响个人信用记录。
二、智能核保的局限性
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告知范围不充分
智能核保的选项可能未覆盖所有健康问题（如特定检查异常、医保卡外借记录等），机械化流程易忽略复杂情况，导致告知不完整。 -
核保结果偏差
智能核保依赖预设算法，对医学术语或临界健康状态判断较机械。例如，人工核保可加费或除外承保的情形，智能核保可能直接拒保。
三、正确应对智能核保的建议
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严格遵循诚信原则
即使使用智能核保，也需逐项核对健康告知问题，确保既往病史、体检异常等全部如实申报。 -
审慎处理核保结果
- 若核保结果为加费或除外责任，需评估是否接受条款或转投其他产品。
- 遇到智能核保选项不全时，优先选择人工核保补充说明。
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保留健康证明文件
投保时保存体检报告、就诊记录等材料，作为后续理赔依据，避免因信息模糊引发纠纷。
总结
智能核保虽提升了投保效率，但隐瞒行为将直接导致合同失效、保费损失及法律风险。投保人应基于诚信原则如实告知，并通过人工核保补充复杂情况，确保保障与权益的平衡。
