不建议个人养老金开户的原因主要有以下几点：

1. 资金流动性受限

一旦将钱存入个人养老金账户，通常只能等到退休后才能领取。这对于需要灵活使用资金的人来说，显然不太方便8。

2. 投资风险

虽然账户里的资金可以用来投资金融产品，但投资总是有风险的。如果投资失败，你需要自己承担损失8。

3. 税收优惠可能不明显

对于收入较低的人群来说，税收优惠可能并不显著。甚至有可能退休后领取养老金时还需要缴税，反而增加了负担8。

4. 固定的发放额度

个人养老金的发放额度是固定的，不会随着政策的调整而增加。这意味着，如果未来物价上涨，你的养老金购买力可能会下降8。

5. 开户乱象

市场上频频出现个人养老金开户的乱象，如诱导入金、擅自开户等，这些问题不仅暴露了银行一线业务人员的业绩压力，还揭示了部分金融机构业务流程的严重不规范9。

6. 政策宣传不到位

政策的宣传不到位，让普通老百姓无法真正理解规则。很多人因为看到“购物优惠券”这样的诱惑，稀里糊涂地开了账户，结果发现规则完全不是自己想的那样10。

7. 收益不确定性

账户的收益完全取决于个人的投资能力，而不是像银行存款那样有稳定的利息。对于那些不懂理财的人来说，这无疑是一个巨大的挑战10。

8. 高收入人群更适合

对于高收入人群来说，这个账户确实有一定吸引力，因为他们可以通过这个账户享受税收优惠。但对普通人而言，账户的免税额度并不高，投资收益也不确定10。

9. 自负盈亏

万一投资失败，损失只能自己承担。这种“自负盈亏”的方式，让很多人望而却步10。

是否开通个人养老金账户取决于你的个人实际情况和需求。在做出决定之前，建议你充分考虑自己的资金状况、风险承受能力和未来的养老规划。如果你不能保证长期缴费或者有更好的投资选择，那么可能不应该急着开户5。如果你已经确保了长期缴费和稳定的收益，并愿意承担风险，那么开户也是一个不错的选择5。