根据我国现行政策，灵活就业人员退休时未缴满20年的养老保险， 一般无法通过一次性补缴的方式补足 。以下是具体说明：

一、基本政策规定

1. 累计缴费年限要求

   灵活就业人员需累计缴纳养老保险满15年才能退休并领取基本养老金。若未达到15年，则需继续缴费至满15年。

2. 20年缴费年限的误解

   目前法律并未规定灵活就业人员必须累计缴纳20年才能退休。20年缴费年限是传统职工社保的退休条件，不适用于灵活就业人员。

二、补缴可能性

1. 部分地区特殊政策

   • 女性职工 ：部分地区允许女性灵活就业人员达到60岁且缴费满5年后，若累计缴费不足15年，可一次性补缴至满15年。

   • 男性职工 ：无统一一次性补缴政策，需继续缴费至满15年。

2. 常规情况

   大多数地区对灵活就业人员不支持一次性补缴，只能选择继续缴费或转入其他养老保险（如新农保/城居保）。

三、其他解决方案

1. 延长缴费

   可选择延长缴费至满15年，退休后按月领取养老金。部分地区可能收取滞纳金，但法律上不强制要求。

2. 转入其他养老保险

   若延长缴费仍不足15年，可转入新型农村社会养老保险（新农保）或城镇居民社会养老保险（城居保），按现行计发系数领取基础养老金+约30%-60%的个人账户养老金。

四、注意事项

• 政策差异 ：各地对灵活就业社保的补缴政策存在差异，建议咨询当地社保部门确认具体规定。

• 避免误区 ：补缴通常需承担滞纳金，且不会增加退休待遇；医保缴费与养老金待遇无直接关联。

综上，灵活就业人员退休时未缴满20年无法直接补缴，需通过延长缴费或转入其他养老保险解决。建议提前规划缴费年限，避免临近退休时陷入困境。