湛江市民保的免赔额并非仅针对超过2万元才赔付，具体规则如下：
一、住院医疗费用保障
- 免赔额2万元
仅医保目录内住院医疗费用适用2万元免赔额，超出部分按80%比例报销，封顶150万元。
- 其他报销渠道的协同作用
若被保险人已通过医保、大病保险等渠道获得补偿，这些补偿可抵扣免赔额。例如：
- 医保报销后自费5万元，先用2万元免赔额，剩余3万元按80%赔付。
二、特定药品保障
- 20种抗癌药品
医保目录外特药（含20种抗癌药）无免赔额，按80%比例报销，同样封顶150万元。
三、其他服务
- 重大疾病早筛、慢病折扣卡、特药直付等增值服务
作为补充医疗险，可降低自费比例，但需符合合同约定的保障范围。
四、注意事项
- 保障范围限制
仅覆盖医保目录内费用，医保目录外（如自费手术、美容医疗等）需通过其他渠道报销。
- 既往症条款
合同明确约定重大既往症不赔，但政府指导型产品（如当前湛江市民保）通常允许投保。
示例说明
若被保险人因疾病住院总自费35万元（含医保目录外4万元特效药费用）：
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先扣除2万元免赔额，剩余33万元；
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医保报销4万元后，个人自费29万元；
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湛江市民保赔付29万元的80%，即23.2万元。
通过上述机制，湛江市民保在2万元免赔额基础上提供多层次保障，但需注意保障范围及与其他医保渠道的衔接。