职工医保家庭共济政策是指职工医保参保人的医保个人账户资金可以用于支付其参加基本医保的配偶、父母、子女以及近亲属（包括兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孙子女、外孙子女）在定点医疗机构、定点零售药店发生的由个人负担的医疗费用，以及参加居民基本医保等的个人缴费。
政策背景
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2021年4月 ：国办首次印发文件，将职工医保个人账户使用范围从职工本人扩大到其参加基本医保的配偶、父母、子女，即“家庭共济”。
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2021年7月 ：国办再次印发文件，将共济亲属的范围扩大至包括兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孙子女、外孙子女在内的近亲属。
使用范围
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定点医疗机构 ：支付个人负担的医疗费用。
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定点零售药店 ：支付个人负担的费用。
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居民基本医保 ：支付个人缴费。
如何实现家庭共济
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线上办理 ：通过 国家医保服务平台APP 、地方医保部门微信公众号、官方网站等线上功能模块办理。
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线下办理 ：在医保大厅办理。
注意事项
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共济范围 ：目前，全国所有省份已实现职工医保个人账户省内共济，23个省份已将共济范围扩大至近亲属。
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使用原则 ：医保个账“钱可以共济，卡不能共用”，就医购药必须使用患者本人的医保卡或医保码。
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参保要求 ：共济的家庭成员必须参加了基本医保。
激励措施
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连续参保激励 ：对连续参加居民医保满4年的参保人员，之后每连续参保1年，提高大病保险最高支付限额3800元。
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零报销激励 ：对当年基金零报销的居民医保参保人员，次年提高大病保险最高支付限额3800元。
等待期调整
- 待遇等待期 ：自2025年起，对未在居民医保集中参保期内参保或未连续参保的人员，设置参保后固定待遇等待期3个月，每多断保1年，增加变动待遇等待期1个月，连续断缴4年及以上的，修复后固定待遇等待期和变动待遇等待期之和原则上不少于6个月。
结论
职工医保家庭共济政策通过扩大医保个人账户的使用范围，提高了医保基金的使用效率，解决了家庭内部健康人群与患病较多参保人之间的医疗费用负担不平衡问题。参保人可以通过多种方式实现家庭共济，同时需注意共济范围和原则，确保政策的有效实施。
