医保余额为0时，医保卡仍可正常使用，但部分功能受限。具体说明如下：

一、医保卡功能状态

1. 住院报销不受影响

   个人账户余额为0不影响住院费用报销，住院费用由统筹账户支付。

2. 门诊及药店购药受限

   个人账户余额为0时，无法直接刷卡支付门诊费用、药店购药等需个人账户资金的项目。

二、余额为0的原因分析

1. 个人账户类型差异

   • 城乡居民医保 ：无个人账户，所有费用进入统筹账户，余额显示为0但可享受住院报销。

   • 职工医保 ：部分地区或缴费类型可能导致个人账户无资金注入（如仅单位缴费），需通过医保圈存或家庭共济账户支付自付部分。

2. 医保账户机制影响

   个人账户资金主要来源于个人缴费，若单位缴费全部进入统筹账户（如灵活就业医保部分地区政策），则个人账户余额可能为0。

三、解决方案

1. 办理医保圈存

   及时到银行或药店办理医保账户资金划转，确保个人账户有余额。

2. 使用家庭共济账户

   若已办理家庭共济备案，可用家庭成员账户余额支付个人自付部分。

3. 检查账户信息

   确保医保信息与身份证一致，避免因信息错误导致余额未到账。

四、注意事项

• 自付费用支付 ：门诊起付线以下、报销比例外的费用需自付，可通过现金、微信、支付宝等方式支付。

• 医保状态确认 ：需确保医保处于正常缴费状态，避免因欠费影响报销。