医保卡里单位缴纳的钱并未直接划入个人账户，而是进入医保统筹基金，主要用于全体参保人的医疗费用共济，包括住院报销、门诊慢性病支付等。个人账户仅包含个人缴费部分和少量单位划拨（按年龄比例），这是我国"统账结合"医保模式的核心设计。
以下是具体去向解析：
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医保统筹基金（占比70%-80%）
单位缴费的大部分纳入地区统筹池，承担住院费用报销、大病保险支付等群体共济功能。例如一次10万元的住院费，统筹基金可能报销6-8万元。 -
个人账户少量划拨（30岁以下约0-2%）
年轻职工账户通常只收到个人缴费部分（工资2%），单位缴费几乎不划入；45岁以上人群可能按1%-2%比例划拨，用于药店购药或门诊自费部分抵扣。 -
特殊调剂资金（约5%）
部分资金用于跨区域就医结算、罕见病用药保障等专项支出，确保医保体系的可持续性。 -
账户查询误区提醒
线上查询显示的"医保余额"仅为个人账户部分，单位缴纳的统筹金额需通过医保局或刷卡结算时才能体现报销比例。
理解这个机制就能明白：单位缴费的本质是社会责任共担，虽然未直接增加个人账户余额，但通过大病保障、门诊共济等改革（如部分城市将单位缴费的50%用于家庭共济），最终仍惠及所有参保人。建议定期关注当地医保政策调整，最大化利用保障权益。