车险医保外用药险，作为商业车险的附加险种，主要保障因交通事故导致的第三方医疗费用中医保范围外的部分。是否需要购买，取决于个人需求、保费预算及风险承受能力。

1. 保障范围

• 医保外用药险覆盖交通事故中第三方因医保范围外药品或治疗产生的费用。例如，特效药、进口药等超出医保目录的费用，医保无法报销的部分将由该险种承担。

2. 适用场景

• 适合经常驾驶车辆或事故风险较高的车主。特别是在大城市，医疗费用较高，医保外用药责任险可以显著减轻经济负担。
• 如果已购买第三者责任险，但希望获得更全面的保障，医保外用药险是一个不错的选择。

3. 优缺点分析

• 优点：
  1. 保费低廉：医保外用药险通常保费较低，每年仅需几十元，性价比高。
  2. 覆盖范围广：弥补医保外用药的空缺，减少车主自行承担的费用。
  3. 提升保障：在事故赔偿中，可以降低车主与受害方的矛盾，提高理赔效率。
• 缺点：
  1. 保额有限：需根据个人需求选择合适的保额，通常建议至少5,000元起。
  2. 附加险限制：需在购买第三者责任险的基础上才能选择医保外用药险。

4. 购买建议

• 经济实惠：保费低廉，适合大多数车主。
• 需求导向：如所在地区医疗费用较高或希望获得更全面的保障，可优先考虑。
• 保额选择：根据个人经济能力和可能产生的医疗费用，建议保额至少5,000元起，逐步提升至1万、2万甚至5万。

5. 总结

医保外用药险并非强制购买，但其在交通事故中覆盖医保外用药费用的作用显著。对于希望提升保障范围的车主，特别是经常驾驶或身处医疗费用较高的地区，购买此险种可以减少经济压力，带来更安心的驾驶体验。