退休时医保未缴满25年可通过一次性补缴、按月续缴或转为居民医保解决，其中一次性补缴可享终身医保待遇但费用较高，按月续缴灵活但总成本可能增加，转为居民医保成本低但报销待遇下降。
-
一次性补缴：参保人员达到退休年龄时，若医保累计缴费年限不足，可通过一次性补缴差额年限至当地规定的最低标准（如男性25年、女性20年）。补缴金额按退休当年当地缴费基数计算，公式为：上年度月平均工资×(单位+个人缴费比例)×补缴年限。例如江西某案例中，按6397元月均工资及8%比例补缴10年需约5.1万元。此方式可立即享受终身医保待遇，但需考虑经济承受能力。
-
按月续缴：部分城市允许退休人员按月继续缴纳医保直至年限达标，期间可继续享受在职医保待遇。例如缴费基数每年递增，总成本可能超过一次性补缴。需注意未达年限前仍需定期缴费，若中断可能导致医保待遇暂停。此方案适合经济压力较大、希望缓解一次性支出的群体。
-
转为居民医保：若经济条件有限或补缴年限过长，可选择转为城乡居民医保。居民医保按年缴费（如2024年约400元/年），但报销比例通常低于职工医保（约50%），且无终身待遇保障，需每年持续参保。此方案适合长期异地居住或收入较低人群的过渡选择。
-
注意事项：地区政策差异显著，如北京男性要求25年、上海过渡期至2030年提高至25年；部分地区允许视同缴费年限折算。转为居民医保后不可逆，需提前咨询社保部门确认细则。在职人员无论养老是否缴满15年均需持续缴纳医保，直至退休前确保达到年限要求。
建议提前至少一年核查本地医保政策，优先考虑一次性补缴以保障终身待遇，若经济困难则按月续缴或转居民医保。避免临近退休才发现年限不足导致被动选择低成本方案，务必结合个人健康状况和财务能力决定。