上海医保卡余额用完后，参保人可通过自费结算、家庭共济账户支付或异地就医备案等方式继续享受医疗保障，具体政策依据个人账户类型、自付段标准和家庭绑定情况灵活调整。
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自费结算与后续报销：上海医保卡个人账户余额归零后，参保人在定点医疗机构就诊时需先垫付医疗费用，待达到当年自付段标准（2025年职工医保为1500元，居民医保为500元）后，可进入共付段按比例报销。门诊自付段累计金额由医保系统自动核算，住院费用直接按比例结算，无需单独申请。
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家庭共济账户绑定：通过「随申办」APP开通医保家庭共济，可将配偶、父母、子女的医保账户余额关联使用。例如子女个人账户余额不足时，可直接调用父母账户资金支付自费部分，年度最高可共享账户余额的50%（2025年上限为8000元），绑定后实时生效且支持多家医院同步使用。
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异地就医备案扩容：针对长期异地居住或转诊治疗的参保人，提前完成国家医保服务平台备案后，在上海医保卡余额不足时，可直接使用社保卡异地结算，报销比例参照上海本地标准执行。急诊未备案情况可事后补办，需提供病历与费用清单原件。
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特殊病种兜底保障：恶性肿瘤、肾透析等门诊特定病种患者，在个人账户用尽后，凭定点医院出具的《门诊特定项目登记表》，可直接享受更高报销比例（职工医保85%，居民医保75%），且不受自付段限制，确保重大疾病治疗连续性。
建议参保人定期通过「上海医保云」平台查询账户明细，及时绑定家庭共济账户，异地就医前72小时完成线上备案。政策细则可能随年度调整，具体操作请以医保局官方解释为准。