​​试管婴儿治疗费用高昂，但通过商业医疗保险、专项试管保险或地方医保政策可部分报销。​​ 目前报销方式主要分三类：​​商业医疗险覆盖部分检查及药物费用​​，​​专项试管保险针对移植失败提供定额赔付​​，​​部分地区（如北京、河南）已将辅助生殖项目纳入医保​​。选择时需重点关注保障范围、赔付比例及投保条件。

商业医疗保险是较普遍的报销渠道，如平安、人保等公司的产品可覆盖促排卵药物、手术等费用，但需注意条款中是否明确包含辅助生殖项目。专项试管保险（如复星联合好孕星、众安试管婴儿保险）则针对移植失败设计，通常要求投保人年龄在20-40岁且卵巢功能达标（如AMH≥1），保费约3700-8800元，保额最高5万元。河南医保已纳入取卵术、胚胎移植等12项辅助生殖技术，报销比例达60%-70%，北京等地也有类似政策。

投保流程需提前规划：先对比产品保障范围与保费，提交体检报告等核保材料，治疗后保留费用凭证申请理赔。专项保险通常要求提供移植失败证明，而医保报销需符合地方规定的年龄及适应症条件。例如，河南医保限定每人终身最多报销2次胚胎移植费用。

建议结合自身需求选择：若预算有限可优先考虑地方医保报销，追求全面保障则选择商业医疗险或专项产品。投保前务必确认医院是否在保险公司合作名单内，并关注等待期、免责条款等细节。合理利用保险能显著减轻试管经济负担，但需提前规划以避免理赔纠纷。