惠民保作为普惠型补充医疗保险，虽覆盖广泛，但明确规定了多类疾病不予报销，主要包括美容整形、不孕不育、精神疾病、慢性病、性病、非法药物滥用、意外伤害、自愿手术等非治疗性或高风险项目。恶性肿瘤、肝肾疾病、心脑血管疾病等重大既往症也可能被限制赔付，具体需以当地条款为准。
- 非治疗性项目：美容整形、减肥手术等改善外貌的项目，因不属于疾病治疗范畴，一律不报销。不孕不育因属于生理性而非病理性问题，同样被排除在外。
- 高风险与传染性疾病：性病（如淋病、梅毒）因传染性强，通常不纳入保障；非法药物滥用导致的健康问题也因涉及违法行为被拒赔。
- 精神与慢性疾病：精神疾病（如抑郁症、精神分裂症）治疗复杂且易复发，多数惠民保仅报销部分基础费用；慢性病（如高血压、糖尿病）需长期管理，报销可能受限额限制。
- 重大既往症限制：投保前已确诊的恶性肿瘤、肝硬化、严重心脑血管疾病等，多数产品将其列为免责条款，相关治疗费用不予赔付。
- 意外与非医学需求：交通事故等意外伤害不属于疾病，自愿手术（如变性、隆胸）因非医疗必需，均不在报销范围内。
投保前务必仔细阅读条款，重点关注“免责疾病”清单及既往症规定，避免理赔纠纷。不同地区政策差异较大，建议通过官方渠道查询具体保障范围。