​​职工医保与退休医保的核心区别在于报销比例、缴费状态及待遇稳定性，退休人员因政策倾斜通常享受更高报销比例和更优保障，且无需缴费但需满足累计缴费年限要求。​​

职工医保和退休医保在​​报销比例​​方面差异显著，退休人员通常可享受比在职职工高10%-15%的报销比例，且退休时间越长比例越高，部分地区对工龄超30年的退休人员甚至达90%以上；​​缴费状态​​方面，在职职工需由单位和个人共同按月缴费，比例约为个人2%-8%、单位70%-90%，而退休人员无需继续缴费（部分区域需补缴年限），但需达到法定缴费年限（通常15-25年）方可终身享受待遇；​​待遇稳定性​​上，退休人员因取消缴费压力且政策倾斜，无论住院、门诊或特殊病种报销均更优，同时异地就医政策更便捷，部分城市甚至实现100%报销比例；退休人员个人账户资金划入金额更高，例如某市退休人员每月按2%-3%比例从社会平均工资中划入，金额远超在职职工的2%+固定值，且70岁以上人群还可额外增加额度。其他特殊福利如慢性病门诊、大病特药报销比例等，退休人员同样享有更高权益，而政策对老年群体的关怀更体现在无需定期缴费即可维持医保账户有效性，进一步保障医疗稳定性。

总结而言，退休医保因年龄与缴费年限积累享受更高待遇，而在职职工需持续缴费以平衡长期收益。建议参保人提前了解当地政策，合理规划医保使用，以最大化利用医疗保障资源。