​​医保个人账户支付和自费支付的核心区别在于资金来源和报销范围：前者从个人医保账户扣除，适用于医保目录内费用；后者需患者全额自掏腰包，属于医保覆盖外的支出。​​

​​支付来源与资金归属​​
个人账户支付依托参保人医保账户中的资金储备，资金来源包括个人缴费、单位缴费划入部分或财政补贴（视地区政策而定）。该账户资金可累积，用于支付符合医保范围的诊疗、药品等费用。而自费支付完全依赖患者自有资金，无论是医保目录外项目如进口材料、特效药，还是目录内超限价部分，均需全额自付，账户余额无关。

​​报销范围与覆盖程度​​
个人账户支付覆盖医保目录内的诊疗项目、药品（甲类、乙类）及医疗服务，但乙类药物和部分项目需患者先支付一定比例后再从账户扣款。例如，某类药品虽属医保目录却需个人承担30%，剩余费用从账户支出。反观自费支付，指向目录外项目，如美容手术、康复器械或临床验证阶段药品，医保系统无对应编码，系统自动标记为自费。

​​使用场景的差异化约束​​
个人账户支付受医保政策限制，诸如定点医院、目录清单及报销比例约束，异地使用时可能需备案。自费支付则突破这些限制，可自由选择国内外医疗机构与诊疗手段，但可能产生更高医疗成本。例如，三甲医院特需部服务需全额现金支付，而社区医院同类服务可能走个人账户分摊。

总体而言，合理利用个人账户可减轻日常医疗负担，但面对目录外医疗需求时需提前规划资金储备。参保人应关注年度累计结余与自费项目必要性，平衡医保保障与个人资金配置。