福建三明社保基数18600元退休金测算约为3500-6500元/月，具体金额受缴费年限、社平工资增长率、个人账户计息水平等因素影响。若按30年缴费、60岁退休且社平工资7528元估算，退休金主要由**基础养老金（约2260元）和个人账户养老金（约3863元）**构成，合计约6123元。

测算依据与分项解析

1. 基础养老金计算
   公式：

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   （社平工资×（1+平均缴费指数）÷2）×缴费年限×1%
   • 假设社平工资7528元（参考福建省2024年数据），缴费基数18600元对应平均缴费指数为2.47（18600÷7528）
   • 按30年缴费计算：
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     7528×（1+2.47）÷2×30×1%≈2260元/月

2. 个人账户养老金计算
   公式：

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   个人账户储存额÷计发月数（139个月）
   • 按8%缴费比例估算，年储存额：
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     18600×8%×12=17856元

   • 30年累计（假设年利率3%）：复利终值约53.7万元，则月领金额：
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     537000÷139≈3863元

3. 过渡性养老金（如有视同缴费年限）
   1996年前参加工作者可额外获得过渡性养老金，按福建政策约为基础养老金的20%-30%，即452-678元/月。

影响退休金的关键变量

• 缴费年限：每增加1年，基础养老金约增加75元，个人账户养老金增加约129元（按上述参数）。
• 社平工资增长率：若年均增长5%，30年后社平工资达32573元，基础养老金可升至约9780元。
• 退休年龄：55岁退休计发月数170个月，个人账户养老金降至3159元；65岁退休计发月数101个月，则升至5317元。

提示：以上测算基于当前政策与假设参数，实际金额以退休时社保局核算为准。建议通过福建人社APP或三明社保窗口查询历年缴费记录，或使用养老金模拟计算器结合个人情况精准估算。临近退休人员可关注延迟退休政策动态，合理规划缴费策略。