退休职工个人医保账户是否有钱，需根据参保类型和地区政策综合判断，具体说明如下：

一、退休职工医保个人账户的构成与资金来源

1. 资金划入规则

   退休后个人账户资金由两部分组成：

   • 基础划入部分 ：按在职职工年平均工资的3.7%计入，每月固定金额（如山东70岁以下100元、70岁以上125元）；

   • 个人缴费部分 ：退休人员不再缴纳医保费，但个人账户中累计的缴费额（按4.2%-3.5%的比例）可继续计入账户。

2. 与养老金的关系

   个人账户金额与养老金无关，划入金额由地区政策统一规定，与退休人员领取的养老金数额无关。

二、退休后医保账户的资金使用与年限要求

1. 账户资金不会清零

   退休后个人账户余额不会因未使用而清零，且按活期存款利率计息，资金可逐年增加。

2. 累计缴费年限要求

   • 男性 ：需累计缴费满25年；

   • 女性 ：需累计缴费满20年；

   • 达到年限后，退休即可享受终身医保待遇。

三、个人账户的报销功能与扩展

1. 门诊费用支付

   门诊看病、购药等费用可优先使用个人账户余额，余额不足时再通过统筹账户报销。

2. 家庭共用与代缴功能

   部分地区允许使用个人账户资金支付配偶、父母、子女的医疗费用，甚至代缴城乡居民医保费用。

四、地区政策差异示例

• 北京 ：74岁以下每年划入1400元，75岁以上1575元；

• 深圳 ：按个人缴费基数的8.05%划入。

总结

退休职工个人医保账户 有资金划入 ，金额由地区政策决定且与养老金无关。账户资金可长期积累并产生利息，同时支持门诊费用支付及家庭共用。若缴费年限未达标，可能无法享受全额医保待遇。