公司每月缴纳的医保钱主要流向三大账户：个人账户（用于日常医疗支出）、统筹基金（保障大病住院报销）和地方补充基金（覆盖特殊医疗需求）。其中，个人账户资金可自由支配但专款专用，统筹基金实行“互助共济”原则，健康人群的缴费实际为未来风险储备，而地方补充基金则进一步扩展报销范围。
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个人账户：你的医疗“零钱包”
职工医保个人缴纳部分（通常为工资2%）全额进入个人账户，单位缴费的30%左右也划入其中。这笔钱可用于门诊、购药或支付住院自费部分，部分城市还允许家庭成员共享。例如，深圳一档参保人个人账户入账比例达月工资5%（个人2%+单位3%），账户余额可积累或继承。 -
统筹基金：全社会的“救命池”
单位缴费的大头（约70%）进入统筹基金，用于报销住院、手术等大额医疗费用。例如，住院费用在起付线以上部分可报销70%-90%，癌症等特殊病种还能二次报销。这笔钱现收现付，财政兜底确保资金链不断，2022年国家医保谈判更通过药品降价90%提升资金使用效率。 -
地方补充基金：强化保障网
部分城市（如深圳）设立地方补充医保基金，由单位额外缴纳0.2%-0.5%，用于覆盖超出基本医保目录的药品或治疗，或报销封顶线以上的高额费用。例如，某些高价抗癌药可能通过地补基金进一步减免。
医保的本质是“花小钱防大灾”。即使当下未使用，缴费实则为未来医疗风险投保。改革趋势如门诊共济（2025年多地试点取消个人账户，提高门诊报销比例）更凸显互助价值。建议通过当地医保局APP查询个人缴费明细，了解属地化政策差异。