根据我国现行医疗保障体系，每年缴纳的医保（即基本医疗保险） 不包含意外险 。以下是具体说明：

一、医保的核心保障范围

1. 医疗保障性质

   医保是社会保险制度，主要目的是补偿因疾病、负伤、生育等导致的医疗费用，属于健康保险范畴。

2. 具体保障内容

   包括门诊费用、药费、住院费、手术费、护理费、检查费、药品目录内药品费用等。

二、医保与意外险的区别

1. 保障对象与原因

   医保覆盖因疾病或意外伤害引发的医疗费用，而意外险专门针对因意外事故（如交通事故、自然灾害等）导致的伤害或死亡提供保障。

2. 保障内容差异

   医保报销医疗费用，意外险则直接赔付伤残、死亡或医疗费用（需符合合同约定）。

三、现有保障的局限性

• 意外保障有限 ：部分地区的医保可能包含少量意外伤害医疗费用，但通常额度较低，无法覆盖重大意外或残疾导致的长期护理需求。

• 重大风险保障不足 ：医保对突发重大疾病或高额医疗费用的报销存在封顶线，而意外险可提供更高额度的保障。

四、建议

1. 补充商业保险

   建议购买商业意外险，重点关注意外伤害医疗、伤残赔偿及意外死亡保障，以弥补医保的不足。

2. 关注综合保险计划

   部分保险公司提供“医险+意外险”组合产品，可根据需求选择。

医保与意外险是互补而非替代关系，建议根据自身风险状况合理配置保险产品。