医保余额的使用方式可分为以下几类，综合多个权威信息源整理如下：

一、医保个人账户的基本用途

1. 支付医疗费用

   可用于定点医疗机构（如医院、门诊）的挂号费、检查费、药品费等自付部分。

   • 住院时自动从统筹基金和/或个人账户中扣除。

2. 定点药店购药

   支持线上或线下在定点药店购买医保目录内的药品、医疗器械及消毒用品。

3. 家庭共济功能

   • 支付家庭成员医疗费用 ：部分地区允许使用个人账户为参保人及其配偶、子女、父母的门诊/住院费用。

   • 跨地区使用限制 ：仅限同一城市参保的家庭成员使用，跨城需先办理家庭共济备案。

二、其他合法使用方式

1. 购买商业医疗保险

   可用余额支付商业健康保险（如沪惠保、好医保）的保费或理赔。

2. 支付自费项目

   包括起付线以下、医保报销比例外的门诊费、住院床位费超标准部分、部分自费药品（如疫苗）及体检费等。

三、注意事项

1. 账户类型差异

   • 职工医保 ：个人账户仅限本人使用，不可直接用于他人。

   • 居民医保 ：支持家庭共济功能，但需满足当地政策条件（如账户余额占比要求）。

2. 操作方式

   • 线上渠道 ：通过“国家医保服务平台”APP办理家庭共济、查询账户余额等。

   • 线下办理 ：部分地区需携带医保卡及亲属证明到医保经办机构办理。

3. 账户余额为0时的处理

   可继续享受医保报销待遇，个人自付部分需通过家庭共济账户或现金支付。

四、特殊情况说明

• 异地就医 ：需先办理异地就医备案，部分地区允许直接使用个人账户支付。

• 账户透支处理 ：职工医保中断缴费后，个人账户预计入部分暂停使用，恢复缴费后按实扣回。

以上方式需根据当地医保政策执行，具体操作前建议咨询当地社保部门或医保机构。