生病住院时，医保、百万医疗险、小额医疗险、高端医疗险和重疾险是最常见的报销险种，它们分别覆盖不同层级的医疗需求。医保提供基础保障但报销有限，商业保险则能补充高额费用或特殊治疗，合理搭配可最大限度减轻经济负担。
-
社会基本医疗保险
作为国家福利，医保覆盖职工、居民和新农合群体，报销住院费用但受限于目录内项目和比例。起付线、封顶线和自付比例是主要限制，适合作为最基础的保障层。 -
百万医疗险
年保费低至数百元，保额高达百万，覆盖大病住院费用（如手术、ICU、靶向药）。通常设1万元免赔额，适合应对癌症等重疾的高额支出，与医保形成互补。 -
小额医疗险
保额1-5万元，0免赔设计，报销感冒、肺炎等小病住院费用。年保费约200-500元，能填补百万医疗险免赔额以下的缺口，尤其适合儿童和易病人群。 -
高端医疗险
年费数千至数万元，覆盖特需病房、私立医院及全球诊疗，提供直付服务和更优就医体验。适合对医疗品质有高要求的高收入家庭。 -
重疾险
确诊即赔付定额保险金，不限制用途。虽不直接报销住院费，但50万-100万的保额能覆盖治疗费、收入损失和康复支出，是重疾风险的核心解决方案。
提示：优先配置医保，再根据预算补充百万医疗+小额医疗组合；若追求品质医疗或已有重疾病史，可考虑高端险或防癌医疗险。投保时需重点关注免责条款、健康告知和续保条件。