商业保险对艾滋病的报销情况因保险类型和条款而异。 大多数商业保险（如医疗险、重疾险）通常将艾滋病列为免责条款，但特定情况（如职业暴露、输血感染）可能获赔；基本医保可报销部分治疗费用，且国家提供免费抗病毒药物。以下分点详解：
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商业保险的免责与例外
常规医疗险、重疾险普遍免除艾滋病责任，但若感染源于职业暴露（如医护人员）或医疗事故（输血/器官移植），部分产品可赔付。例如，中国人寿某医疗险明确包含“艾滋病医疗费用保险金”，但需满足职业或事故证明条件。 -
投保时间与告知义务
若投保前未感染且通过健康告知，后续感染HIV的住院治疗（非并发症）可能获赔；但隐瞒病史投保将导致拒赔。两年不可抗辩条款仅适用于非故意隐瞒的情况。 -
基本医保与“四免一关怀”政策
艾滋病抗病毒药物、住院费用可通过医保报销，国家免费提供一线药物。并发症治疗需自费或按医保比例报销，经济困难患者可申请民政救助。 -
可选保险类型
意外险通常不排除艾滋病责任，年金险对健康要求宽松，适合患者规划长期财务。
提示：投保时务必逐条核对免责条款，优先选择医保覆盖和免费药物政策，必要时咨询专业保险顾问。