惠医保的报销范围分为政策内费用和政策外费用，核心区别在于是否属于医保目录范围及报销规则。政策内费用指医保目录内需个人支付的部分，起付线1万元后报销95%；政策外费用则是目录外全额自费部分，阶梯式报销（1.2万-10万报50%，超10万报70%）。两类费用叠加保障，最高可减轻患者38.7%的医疗负担。
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政策内费用划分依据
- 仅限医保“三大目录”（药品、诊疗项目、医疗服务设施）内的费用，经基本医保报销后的剩余部分。例如乙类药品自付5%或超限价耗材的差额。
- 报销时需累计超过1万元起付线，且普通门诊不纳入范围。
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政策外费用涵盖内容
- 包括目录外药品（如进口抗癌药）、非必需诊疗项目（如整容）、超标准服务设施（如VIP病房）等。
- 分段报销设计侧重高额费用，1.2万元以下不报，10万元以上部分报销比例提升至70%。
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实际报销案例对比
- 政策内：某患者医保报销后剩余1.5万元目录内费用，惠医保报销（1.5万-1万）×95%=4750元。
- 政策外：目录外费用15万元，报销计算为（10万-1.2万）×50%+（15万-10万）×70%=8.8万元。
提示：异地就医需办理转院或备案，否则可能影响报销。合理利用两类费用的互补性，能显著降低大病经济风险。