关于50岁退休补缴12万医保是否划算，需结合政策规定、经济能力及医疗保障需求综合判断，具体分析如下：

一、政策规定与补缴条件

1. 最低缴费年限要求

   国家规定职工医保需累计缴费满25年，其中至少15年需连续缴费。若50岁退休时缴费年限不足，需补缴至满25年。例如，若退休时距法定退休年龄（60岁）还有10年，则需补缴满10年，部分地区可能允许分段缴费。

2. 地区政策差异

   不同地区对补缴年限、缴费基数和补贴标准存在差异。部分城市要求严格，需在退休地连续缴费满10年；部分地区可能提供灵活方案，如按比例补缴或延长缴费年限。

二、经济成本分析

1. 补缴金额估算

   • 职工医保 ：按60%缴费档次计算，补缴12万可覆盖约15年（具体金额因地区社会平均工资和缴费基数不同而有所差异）。

   • 城乡居民医保 ：每年费用约200元，15年总费用约3000元。

2. 长期收益评估

   补缴后无需再缴费，且退休后每月可获个人账户返现（约社会平均工资的3%）及医保报销待遇。例如，65岁退休、85岁去世的20年期间，医保报销金额可达14万元，远超补缴费用。

三、个人选择建议

1. 经济能力充足者

   若家庭经济条件允许，补缴职工医保是划算的，可避免退休后因高额医疗费用产生的经济压力。

2. 经济压力较大者

   • 可优先选择城乡居民医保，费用更低廉；

   • 若存在重大疾病风险，可考虑商业医疗保险作为补充。

3. 关注地区政策

   通过咨询当地社保部门，了解具体补缴细则和补贴标准，避免因政策差异导致额外支出。

四、其他保障方式

• 商业医疗保险 ：每年费用约3000-6000元，但医保报销比例仅70%，且存在拒保风险；

• 家庭支持 ：若经济困难，可寻求子女资助或政府补贴（部分地区有相关救助政策）。

50岁退休补缴12万医保在政策允许且经济条件允许的情况下，是性价比较高的选择，但需结合个人实际情况综合决策。