医疗保险断保失效时间根据参保类型和缴费情况有所不同，具体规则如下：

一、职工医保

1. 断缴3个月以上失效

   若职工医保断缴超过3个月，将进入3-6个月的等待期，期间无法享受医保报销，视为重新参保，连续参保年限需重新计算。

2. 特殊情况说明

   • 断缴期间个人账户保留，累计缴费年限不清零。

   • 3个月内续保可恢复待遇，续保次月开始享受医保。

二、居民医保

1. 年度缴费周期

   居民医保通常按年缴费，次年1月1日起生效。若当年未缴费，次年将暂停享受医保待遇。

2. 断缴处理

   • 短期断缴（如1-3个月）可补缴后恢复待遇，但累计缴费年限不增加。

   • 长期断缴（超过3个月）可能视为自动退保，需重新参保。

三、其他注意事项

1. 重疾险等待期

   重疾险通常为90-180天，医疗险为30-90天，等待期内出险不赔。

2. 70岁以上老人政策

   2025年新规要求70周岁以上老年人需终身参保，不再享受免缴待遇，但可享受低保户、返贫致贫人口等特殊群体优惠政策。

3. 缴费标准调整

   部分地区医保缴费标准上涨（如杭州职工医保月缴400元），断缴后果更严格。

建议参保人员定期检查缴费状态，避免因断缴影响医疗待遇。若已断缴，应尽快补缴并恢复参保。