根据医保家庭共济政策的规定，家人没有医保是不能使用家庭共济的。具体说明如下：
一、基本条件限制
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家庭成员需参保
家庭共济要求共济成员（如配偶、父母、子女）必须参加基本医疗保险（包括职工医保和城乡居民医保），且处于正常参保状态。
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个人账户有结余
参保人个人账户需有累计结余资金，才能用于支付共济成员的医疗费用。
二、具体使用规则
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可绑定人员范围
仅限参保人的配偶、父母、子女使用个人账户资金。其他亲属（如岳父岳母、舅舅、大伯等）不在支持范围内。
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资金使用限制
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仅能支付共济成员在定点医疗机构或零售药店的合规自费部分。
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不能用于公共卫生费用、体育健身或养生保健等非医保保障范围支出。
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三、操作流程（以职工医保为例）
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开通家庭共济功能
通过医保APP或线下渠道办理个人账户家庭共济开通手续。
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资金划转
参保人可自主决定划转个人账户结余金额给共济成员，但需注意：
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被划转人需已参保且处于正常缴费状态；
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被划转人就医时仍需使用其本人医保凭证享受医保报销。
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四、注意事项
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医保凭证不可共用 ：家庭共济仅限资金划转，医保身份（如参保人、被保险人）不可共用。
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地区政策差异 ：如内蒙古已开通此功能，允许用于配偶、父母、子女参加居民医保的个人缴费，但其他地区可能有限制，建议咨询当地医保部门确认。
若家庭成员未参保，建议优先为其办理医保，以便未来通过家庭共济功能实现互助。