医保买药时扣个人账户的钱，是因为我国医保实行“统账结合”制度，个人账户资金属于参保人私有，专用于支付门诊、药店购药等医疗费用。统筹基金负责住院和大病报销，而个人账户则承担日常小额医疗支出，这种设计既保障大病风险，又赋予个人对账户资金的自主使用权。
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个人账户的性质与用途
医保个人账户资金由个人缴费部分和单位缴费划入部分构成，属于参保人积累的“医疗储蓄”。在药店购药或门诊结算时，系统会优先扣除个人账户余额，用于支付符合医保目录的药品费用。这种机制能减轻统筹基金压力，同时培养参保人合理消费医疗资源的意识。 -
统筹基金与个人账户的分工
统筹基金主要用于报销住院、门诊慢特病等大额费用，而个人账户则覆盖日常小病支出。例如购买感冒药、慢性病常用药时，直接扣个人账户可避免占用公共基金资源，确保大病保障能力不受影响。若个人账户余额不足，部分城市还支持家庭共济功能。 -
政策优化与长远意义
近年医保改革逐步扩大个人账户使用范围（如允许支付亲属医疗费用），但坚持“小额费用自付”原则。这种设计能防止过度医疗消费，同时通过个人账户的积累机制，帮助参保人未雨绸缪应对长期医疗需求。
合理使用个人账户资金既能满足日常用药需求，又能维护医保体系的可持续性。建议参保人定期查询账户余额，优先用医保目录内药品以最大化保障权益。