重大疾病保险主要覆盖恶性肿瘤、急性心肌梗塞等合同约定的严重疾病,提供一次性赔付金用于治疗及收入补偿,核心保障范围包括确诊即赔型重症、需特定治疗手段的疾病以及终末期病症三类。
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确诊即赔型疾病:如癌症、严重Ⅲ度烧伤等,凭医疗机构确诊报告即可申请理赔,无需等待治疗周期结束。这类疾病占理赔案件的70%以上,是保障的核心内容。
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需实施特定手术或治疗的疾病:例如冠状动脉搭桥术、重大器官移植术等,条款明确要求患者完成指定手术后才触发赔付,确保保险金用于关键治疗环节。
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终末期疾病状态:针对如终末期肾病、晚期肝硬化等不可逆病症,需由专科医生判定生存期低于6-12个月方可理赔,覆盖传统治疗外的临终关怀费用。
购买时需注意疾病定义差异(如甲状腺癌分级赔付)、等待期条款及豁免保费功能,避免因理解偏差影响权益。重大疾病保险的本质是转移经济风险,而非覆盖所有医疗开支,搭配百万医疗险才能构建完整防护体系。