医保报销时不会直接扣除医保个人账户余额，而是由统筹基金支付报销部分，个人自付部分才可能从账户余额中扣除。 关键在于理解医保账户的“双池子”结构：统筹基金负责政策内报销，个人账户仅用于支付自费部分。若余额为0，报销待遇不受影响，但需用现金支付自费金额。
医保报销的核心逻辑基于以下要点：
- 账户分工明确：统筹基金是全体参保人共用的“大池子”，直接承担住院、门诊等政策内费用的报销；个人账户是“私人钱包”，仅用于支付起付线、自付比例、目录外药品等费用。两者资金流向完全独立。
- 报销流程分步走：就医时系统自动计算总费用→统筹基金按比例报销合规部分→剩余自费部分优先从个人账户扣款→余额不足则需现金补足。例如1万元医疗费，统筹报销7000元后，剩余3000元从个人账户扣除，若账户仅2500元，则需另付500元现金。
- 余额用尽无影响：个人账户余额是否耗尽与报销资格无关。即使账户为0，只要符合医保政策，统筹基金仍会按比例报销，只是自费部分需全额现金支付。网传“住院前需刷光余额”纯属谣言。
- 支付方式可灵活选择：除个人账户外，自费部分可通过家庭共济账户（需提前备案）、支付宝/微信等渠道支付，部分地区还支持医保信用支付。
建议参保人定期查询个人账户余额，合理规划医疗支出。若需高频就医或长期用药，可提前办理家庭共济账户绑定，最大化利用医保资源。